احراز هویت KYC

احراز هویت مشتری (KYC)

احراز هویت مشتری (know your customer)، که با نشان اختصاری KYC (کی وای سی) شناخته میشود، یکی از مهم ترین اصل ها برای جلوگیری از فعالیت های مجرمان مالی و پولشویی در بازار ارزهای رمزپایه است. این روش در جهت شناخت مشتری و ریسک کمتر به کسب و کارها کمک بسیاری میکند. در واقع KYC، عنصری تاثیرگذار برای شناسایی و تایید مشتری در سرمایه گذاری های مالی به شمار می رود. در ادامه با مفهوم احراز هویت KYC و اهمیت آن در بازار رمز ارزها بیشتر آشنا میشویم. 

فرم احراز هویت

احراز هویت KYC چیست؟

KYC روشی بسیار ساده است برای کسانی که میخواهند به هویت مشتری خود دست پیدا کنند. معمولا هنگامی که فردی قصد افتتاح حساب دارد یا می خواهد وجوه نقد را انتقال دهد باید مراحل احراز هویت خود را تکمیل کند.

احراز هویت KYC  به معنای فرایند شناخت مشتری است که به وسیله آن موسسات یا سازمان‌ها هویت مشتریان خود را تایید می کنند تا از فعالیت های مجرمانه و پولشویی جلوگیری شود.

به بیان ساده، موسسات ارائه دهنده خدمات مالی باید از اطلاعات لازم درباره فردی که قصد انجام این کار ها را دارند، مطلع شوند و اطمینان حاصل کنند. اگر مشتری نتواند حداقل شرایط کی وای سی را برآورده کند، ممکن است موسسات از افتتاح حساب خودداری یا روابط تجاری او را متوقف کنند.

مراحل انجام احراز هویت مشتری (کی وای سی) شامل تأیید کارت شناسایی، تأیید چهره، تأیید سند مانند آدرس محل سکونت، نام شهر و… می شود.

قوانین احراز هویت KYC شامل موارد زیر است:

  1. قوانین پذیرش مشتری
  2. شیوه‌های شناسایی مشتری
  3. پیگیری و نظارت بر تراکنش‌ ها 
  4. مدیریت ریسک

این روش اجازه می دهد که موسسات و سایت ها توانایی شناخت مشتری خود را از راه دور داشته باشند و مطمئن شوند که مشتری دقیقا همان کسی است که ادعا می کند.

فرم احراز هویت KYC چیست؟

فرم KYC، فرمی است که برای تایید هویت مشتریان طراحی شده است. این فرم توسط بانک‌ها، موسسات مالی و شرکت‌های بیمه به مشتریان عرضه می شود. آنها موظف هستند اطلاعات لازم را در اختیار آن نهاد قرار دهند. 

به عنوان مثال مراحل تایید احراز هویت بانک ها به این صورت می باشد:

  • اثبات محل زندگی 
  • تایید کارت شناسایی مانند سن، نام کوچک، نام خانوادگی و…
  • شغل فرد
  • نحوه پرداخت
  • نوع تراکنش ها
kyc در رمز ارزها

احراز هویت KYC در رمز ارزها

اگر شما هم در بازار رمز ارزها فعال باشید و از خدمات صرافی های مختلف برای خرید و فروش ارز دیجیتال استفاده کرده باشید احتمالا نام احراز هویت KYC را شنیده اید.

صرافی های دیجیتال ارائه دهنده خدمات خرید و فروش رمز ارزها با کمک احراز هویت KYC امنیت فعالیت های خود را افزایش می‌دهند. 

در واقع با استفاده از این قابلیت خطرهای مربوط به کلاهبرداری، پولشویی و فیشینگ از بین می رود. اکثر صرافی های معتبر قوانین مربوط به احراز هویت مشتری را اعمال میکنند. با این حال برخی از این پلتفرم ها برای حجم های محدود معاملات یا واریز و برداشت نیاز به احراز هویت ندارند.

KYC (مشتری خود را بشناسید) در پلتفرم های ارائه دهنده خدمات رمز ارزها، به فرایند تأییدیه ای اشاره می کند که در آن پلتفرم ها به داده های زیر دسترسی پیدا می کنند:

  • هویت مشتریان خود را با ارائه اسناد و مدارک تأیید کرده و آن را به یک کیف پول ارز رمزنگاری شده مرتبط می کنند.
  • درک بهتری از فعالیتهای مشتری خواهند داشت و متوجه می شوند که آیا این فعالیت ها ماهیت قانونی دارند یا خیر.
  • احتمال خطرات پولشویی مرتبط با یک مشتری خاص را ارزیابی می کنند.

نظرات کاربران ارزهای دیجیتال در مورد مفید بودن KYC متفاوت است. نکته این است که بر خلاف مخالفت برخی از کاربران به دلیل ملاحظات حریم خصوصی، این اقدامات در واقع به حفاظت از کاربران کمک می کند.

به عنوان یک مثال بالقوه هنگامی که یک کاربر به دلایلی نمی تواند به حساب خود در یک پلت فرم رمزنگاری دسترسی پیدا کند، پس از تایید صحت اطلاعات، این پلت فرم به کاربر امکان می دهد که دسترسی به ورود را بازیابی نماید. بدون هیچ گونه اطلاعات از  مشتری، ارائه دهندگان خدمات نمی توانند به طور موثر به مشتریان خود کمک کنند.

احراز هویت KYC

احراز هویت KYC با استفاده از بلاک چین

اطلاعات KYC در بلاکچین (Blockchain)، موسسات مالی را قادر می سازد تا نتایج بهتری را ارائه دهند، باعث افزایش کارایی شوند و تجربه مشتری را بهبود بخشند. در واقع شفافیت و ثبات بلاک چین به موسسات کمک میکند تا از طریق این شبکه به اطلاعات کاربران خود دسترسی سریع و امن  پیدا کنند.

برای موسساتی همچون بانکها، بلاکچین بستری واحد جهت دسترسی واضح به فعالیت های کاربران و مشتریان امور مالی است.

هر شرکت باید به نوعی هویت شما را به عنوان یک کاربر یا مشتری تایید کند. این امر برای موسسات مالی بسیار مهم است که مشتری خود را بشناسند. پروتکل های کی وای سی کمک زیادی به شرکت ها برای اطمینان از این که چه کسی قصد دارد معامله کند، میکنند. به طور معمول، این فرآیند شامل یک روش گسترده و کاربردی است که در آن اسناد خاصی نشان داده می شود، و انواع مختلفی از بررسی های قبلی تایید می شوند.

از طریق بلاک چین علاوه بر ایجاد سرعت میتوان از ارائه اطلاعات یکسان و اضافی جلوگیری کرد. این شبکه امن، به عنوان یک پایگاه داده برای بانک ها و موسسات عمل میکند.

برای تایید KYC، یک کاربر، اسناد را به یکی از بانکهایی که می خواهد در آن وام بگیرد یا از خدمات دیگری استفاده می کند، ارائه می دهد. 

شرکت کنندگان مسئول جمع آوری داده های شخصی خود (بانک ها، سازمان های دولتی، شرکت ها یا خود کاربران) هستند و در یک شبکه غیرمتمرکز ذخیره می شوند. اگر اطلاعات هر شخص درست باشد این بانک ها هویت او را بررسی و تایید می کنند.

بانک وظیفه دارد اطلاعات شخصی (مانند نام، محل سکونت، سن، هویت) مربوط به کاربر را به سیستم عامل بلاک چین که سایر بانک ها، سازمان ها و ساختارهای دولتی به آن دسترسی دارند، وارد کند. همه می توانند روند کی وای سی را کنترل و تنظیم کنند. این سیستم تغییرات و به روزرسانی داده های کاربر را کنترل خواهد کرد. اگر کسی قوانین را نقض کند، برای همه طرفین شناخته خواهد شد.

وقتی کاربری می خواهد از خدمات بانک دیگری استفاده کند، بانک دوم به سیستم دسترسی پیدا می کند و بنابراین هویت کاربر را تأیید می کند.

دسترسی به داده های کاربر صرفاً بر اساس رضایت وی انجام خواهد شد. کاربر باید با معاملات ارز های رمز پایه (مانند بیت کوین، اتریوم) وارد سیستم شود. یعنی از کلید خصوصی برای شروع عملیات تبادل اطلاعات استفاده کند.

آیا احراز هویت مشتری بر خلاف تمرکز زدایی است؟

اگر شخص قصد انجام هرگونه فعالیت غیرقانونی را نداشته باشد، نباید نگران هویت خود باشد. KYC برای اطمینان از استفاده صحیح از خدمات یک پلتفرم، به عنوان مثال خدمات صرافی ارز دیجیتال، است.

با این حال ، این امر بر تمرکززدایی تأثیر منفی می گذارد.چرا که با احراز هویت مشتری دولت ها و موسسات مالی می دانند چقدر بیت کوین در اختیار دارید و به کجا ارسال می کنید.

با این وجود، هنوز هم بسیاری می توانند اقدام به ایجاد کیف پول بیت کوینناشناس” نمایند و با استفاده از کیف پول تراکنش های خود را انجام دهید. به این ترتیب و با ایجاد یک کیف پول جدید برای هر تراکنش ورودی، می توان مطمئن بود که حریم خصوصی کاربر تضمین می شود.

5 / 5. تعداد نظر : 3

اشتراک در
اطلاع از
guest
0 Comments
بازخورد (Feedback) های اینلاین
مشاهده همه دیدگاه ها